一、基本案情
朱某成立A、B兩家公司，雷某、李某，均系朱某名下B公司員工。
2013年至2018年6月，朱某的A公司未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，以高額利息為誘餌向社會(huì)公開宣傳ACH外匯交易平臺(tái)，1899名集資參與人非法集資14.49億余元。截至案發(fā)，造成1279名集資參與人損失共計(jì)8.46億余元。2020年12月29日，杭州市中級(jí)人民法院作出判決，認(rèn)定朱某犯集資詐騙罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。
李某在B公司掛名擔(dān)任法定代表人。2017年2月至2018年1月，雷某、李某應(yīng)朱某要求，明知騰某公司以外匯理財(cái)業(yè)務(wù)為名進(jìn)行非法集資，仍向朱某提供多張本人銀行卡，接收朱某實(shí)際控制的多個(gè)賬戶轉(zhuǎn)入的非法集資款。之后，雷某、李某配合A公司財(cái)務(wù)人員羅某等人，通過銀行大額取現(xiàn)、大額轉(zhuǎn)賬、同柜存取等方式將上述非法集資款轉(zhuǎn)移給朱某。其中，大額取現(xiàn)2404萬余元，交給朱某及其保鏢；大額轉(zhuǎn)賬940萬余元，轉(zhuǎn)入朱某實(shí)際控制的多個(gè)賬戶及房地產(chǎn)公司賬戶用于買房；銀行柜臺(tái)先取后存6299萬余元，存入朱某本人賬戶及其實(shí)際控制的多個(gè)賬戶。其中，雷某轉(zhuǎn)移資金共計(jì)6362萬余元，李某轉(zhuǎn)移資金共計(jì)3281萬余元。二人除工資收入外，自2017年6月起收取每月1萬元的好處費(fèi)。
二、訴訟和處罰
2019年8月29日，拱墅區(qū)人民檢察院以洗錢罪對(duì)雷某、李某提起公訴。2019年11月19日，拱墅區(qū)人民法院作出判決，認(rèn)定雷某、李某犯洗錢罪，分別判處雷某有期徒刑三年六個(gè)月，并處罰金360萬元，沒收違法所得；李某有期徒刑三年，并處罰金170萬元，沒收違法所得。宣判后，雷某提出上訴，李某未上訴。2020年6月11日，杭州市中級(jí)人民法院裁定駁回上訴，維持原判。
案發(fā)后，中國(guó)人民銀行杭州中心支行啟動(dòng)對(duì)經(jīng)辦銀行的行政調(diào)查程序，認(rèn)定經(jīng)辦銀行在反洗錢履職環(huán)節(jié)存在多個(gè)違法行為，導(dǎo)致本案被告人長(zhǎng)期利用該行渠道實(shí)施犯罪。依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十二條的規(guī)定，對(duì)經(jīng)辦銀行罰款400萬元。
三、相關(guān)法條
刑法第191條【洗錢罪】
為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：
（一）提供資金賬戶的；
（二）將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；
（三）通過轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；
（四）跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；
單位犯前款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
反洗錢法第32條
金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：
（一）未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的；
（二）未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；
（三）未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；
（四）與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；
（五）違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；
（六）拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；
（七）拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。
金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。
對(duì)有前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，或者建議依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。
四、案例啟示
1.洗錢犯罪手段多樣，變化頻繁，本質(zhì)都是通過隱匿資金流轉(zhuǎn)關(guān)系，掩飾、隱瞞犯罪所得及收益的來源和性質(zhì)。本案被告人為隱匿資金真實(shí)去向，大額取現(xiàn)或者將大額贓款在多個(gè)賬戶間進(jìn)行頻繁劃轉(zhuǎn)；為避免直接轉(zhuǎn)賬留下痕跡，將轉(zhuǎn)賬拆分為先取現(xiàn)后存款，人為割裂交易鏈條，利用銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)采取了多種手段實(shí)施洗錢犯罪。實(shí)踐中除上述方式外，還有利用匯兌、托收承付、委托收款或者開立票據(jù)、信用證以及利用第三方支付、第四方支付等互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)實(shí)施的洗錢犯罪。
2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢內(nèi)部控制制度，履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)、大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)，充分發(fā)揮反洗錢“第一防線”的作用。準(zhǔn)確認(rèn)定以隱匿資金流轉(zhuǎn)痕跡為目的的多種洗錢手段，行刑雙罰共促洗錢犯罪懲治和預(yù)防。日常業(yè)務(wù)中，應(yīng)按要求了解客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的交易的目的和性質(zhì)，高度關(guān)注交易目的與其實(shí)際業(yè)務(wù)需求不符的異常情況，也應(yīng)合理了解客戶的資金來源和用途。當(dāng)出現(xiàn)資金來源異常、客戶身份與資金規(guī)模不符等異常情況時(shí)，應(yīng)按公司要求及時(shí)上報(bào)。
案例來源：最高人民檢察院